نعود إليكم من جديد لتقديم مقال يحمل عنوانًا فريدًا من نوعه، وهو “خطابات الضمان”.
سنتحدث من خلال هذا المقال عن مجموعة من العناصر، والمتمثلة في ما هو خطاب الضمان، تعريف خطاب الضمان، شروط تسييل خطاب الضمان، شرح خطابات الضمان pdf.
وشروط خطاب الضمان، شرح خطابات الضمان، شروط خطاب الضمان، أنواع خطابات الضمان، خطاب الضمان البنكي، ما هو خطاب الضمان.
كما يمكنكم الحصول على مختلف المعاريض والشكاوى الكتابية الرائعة على موقع خدمتنا الرائدة كل ما عليك هو التواصل معنا عبر تطبيق الواتس آب على الرقم التالي/ 966537766633+
محتوي المقالة
خطابات الضمان
خطابات الضمان من أهم الوسائل التي تتعامل بها المصارف في وقتنا الحالي، وتُصدر خطابات الضمان بطلب من عميل لصالح مستفيد، وتعد نوعًا من أنواع الكفالة.
فخطابات الضمان البنكية تؤمن للعميل الشعور بالثقة وعدم الشكوك أو المخاوف.
ويعد إصدار خطاب الضمان عملية مصرفية أساسية، فهي تلعب دورًا فعالًا في دعم العمل الاقتصادي للدولة، كما تمثل حجر الأساس في أي عملية تجارية، التي لا تكتمل ما لم يقم المصرف بتقديم خطابات الضمان.
فهو وسيلة لإنشاء ثقة بين المتعاملين، والحفاظ على حقوقهم بالالتزامات المحددة، وبذلك تتحقق الاستفادة لكل الأطراف، والبنك والمستفيد.
كما تعتبر هذه الخطابات، وسيلة ساعدت الكثير من المواطنين من الوقوع في فخ النصب والاحتيال التجاري.
ما هو خطاب الضمان؟
هو تعهد مكتوب يتم إصداره من قبل أحد البنوك- حسب طلب العميل؛ حيث يكون على البنك الالتزام بدفع المبالغ المالية التي تم الاتفاق عليها في حالة قام المستفيد بالمطالبة بهذه المبالغ المالية.
كما أن عليهم الالتزام بتجديد خطاب الضمان في حالة انتهائه.
يشترط في خطاب الضمان عدم تداوله بأي طريقة من الطرق، ويستعمل خطاب الضمان في شركات المقاولات، والمستحق الوحيد لإلغاء خطاب الضمان هو المستفيد فقط.
لأنه في حالة عدم توافق خطاب الضمان مع المستفيد، يتم إلغاؤه من قبل البنك.
ويلعب دور الضمين، والكفيل في خطابات الضمان، حيث يعتبر عنصرًا محايدًا للطرفين، وليس له أي علاقة بين العميل، والمستفيد.
فإذا أخل البنك بشرط الحياد التام، وحاول الميول مع العميل بأي شكل من الأشكال فمن حق المستفيد تعريض البنك للمساءلة القانونية، لأنه بذلك خالف القوانين المتبعة في مجالات الخدمات.
تعريف خطاب الضمان
هو تعهد يتم صدوره من بنك، بناء على طلب عميل لدى هذا البنك، يعطي أمرًا بدفع مبلغ معين لطرف آخر.
حيث يلتزم البنك بدفع المبلغ للطرف الآخر، عند أول طلب يطلبه الطرف الآخر، من دون أخذ موافقة من العميل الذي أمر بإصدار خطاب الضمان.
وعليه فإن خطاب الضمان محدد بشروط من قبل العميل، وهذه الشروط تم الاتفاق عليها بين العميل والجهة المستفيدة التي تعاقد معها.
تعتبر فترة سريان الخطاب محددة، أي إذا لم تتم المطالبة بالمبلغ من قبل المستفيد حينها تبرأ الذمة من البنك، إلا في حالة واحدة، وهي طلب المستفيد بإعادة تجديد مدة سريان خطاب الضمان.
ولكن يكون هذا التجديد في فترة الاستحقاق المسموح بها، حيث يلزم على البنك في هذه الفترة تجديد خطاب الضمان.
أما إذا انتهت فترة الاستحقاق المسموح بها للمستفيد لتجديد خطاب الضمان، فيحق للبنك عدم تجديد خطاب الضمان.
شروط تسييل خطاب الضمان
خطاب الضمان يتقيد بشروط وأحكام يجب الالتزام بها لأنه في حالة اختلالها لم يعد لخطاب الضمان أي أهمية لجميع الأطراف، وعليه فإن شروط تسييل خطاب الضمان ما يلي:
استيفاء الأركان الثلاثة، وهي:
الركن الأول: العميل، وهو الشخص الذي يقوم بطلب خطاب الضمان.
الركن الثاني: المستفيد، وهي الجهة التي توافق على خطاب الضمان ويعتبر بموافقتها ساري المفعول.
الركن الثالث: البنك الذي يقوم بصياغة طلب خطاب الضمان، والالتزام بدفع المبلغ للمستفيد.
- أن يكون ذو صفة قانونية عقدًا من العقود، وليس له علاقة بما يحدث بين العميل والمستفيد.
- أن يحافظ البنك على استقلال الالتزام بين الأطراف ولا يميل إلى صف العميل مهما كانت الأسباب لأن ذلك يخل بشروط خطاب الضمان.
- أن يتحدد خطاب الضمان بفترة محددة وقيمة محددة قابلة للتجديد، لأنه في حالة وجود خطاب ضمان غير محدد بقيمة أو فترة محددة يكون فقد أهم الشروط وبذلك لا يعتبر خطاب ضمان.
- يجب ألا يحصل تأخير أو تقسيط للمبالغ المالية للجهة المستفيدة لأن ذلك سيترتب عليه فوائد مادية،
كانت هذه أهم وأبرز شروط تسييل خطاب الضمان في أي بنك من البنوك.
شرح خطابات الضمان pdf
تعد خطابات الضمان pdf ذات أهمية عظيمة لتسهيل النشاط التجاري والمعاملات المالية للعميل.
فإذا رغب العميل في التعامل مع أي جهة مستفيدة، فعليه أن يقدم خطاب الضمان pdf إلى البنك، وبذلك يشعر العميل بالطمأنينة لأن الطرف الوسيط هو البنك.
يعد خطاب الضمان طلبًا يطلبه العميل موجه لأحد البنوك، الذي يتعامل معها، بدفع مبلغ معين للجهة المستفيدة، وذلك حسب شروط خطابات الضمان.
بعدها يأتي دور البنك في صياغة خطاب الضمان ضمن خطوات متعارف عليها عند كتابة خطاب الضمان.
يجب على البنك أن يكون متصفًا بالحيادية المستقلة في جميع الالتزامات في خطاب الضمان، بين العميل والجهة المستفيدة، ولا توجد أي علاقة بين ما يدور بين العميل والمستفيد.
كما أن على البنك في خطابات الضمان الالتزام بدفع المبلغ الكامل الذي تم تعيينه من قبل العميل وفق شروط خطابات الضمان عند أول طلب للمستفيد للمبلغ المالي المتفق عليه.
وخطاب الضمان يتكون من ثلاثة أطراف رئيسية، غياب أحد الأطراف يؤدي إلى إلغاء خطاب الضمان. وهذه الأطراف المكونة لخطاب الضمان هي: العميل والبنك والمستفيد.
وينص خطاب الضمان على وجوب الالتزام من قبل البنك بدفع المبلغ عند عدم وفاء العميل بدفع الالتزامات، ولكن نسبة الفشل قليلة جدًا.
وذلك بسبب وجود خطابات الضمان التي تضمن حقوق الجهة المستفيدة، لأن الجهة المستفيدة تشترط وجود خطاب الضمان حتى تكون هناك ثقة بين العميل والجهة المستفيدة.
شروط خطاب الضمان
كما أنه توجد عدة شروط لابد من توافرها في خطاب الضمان؛ من هذه الشروط ما يلي:
- حضور الأطراف الأساسية لخطاب الضمان وهي العميل والجهة المستفيدة والبنك الذي يتعامل معه العميل، ويشترط على العميل حتى يستطيع طلب خطاب الضمان أن يكون له سجل تجاري حديث.
- يجب أن يكون خطاب الضمان غير معلق بشرط، فإذا تم تعليقه بشرط فإن على الجهة المستفيدة عدم المطالبة بالمبلغ المالي إلا بتحقق هذا الشرط.
- يجب ألا توجد أي علاقة بدفع المبلغ المالي من قبل البنك والعلاقة بين العميل والجهة المستفيدة، لأن البنك يكون في حالة استقلالية.
- يجب أن تكون الالتزامات في خطاب الضمان محددة، وأن تكون مطالبة المستفيد للبنك في وقت محدد يسمى فترة الاستحقاق، ويكون آخر موعد لدفع المبلغ المالي من العميل للبنك هو فترة استحقاق خطاب الضمان.
- يجب أن يعرض خطاب الضمان على المستفيد ويجب عليه أن يوافق عليه، في حالة تم رفض خطاب الضمان من قبل المستفيد فإن الحق الذي كان له في خطاب الضمان يسقط.
شرح خطابات الضمان
خطاب الضمان: هو عقد قانوني، وعبارة عن تعهد من عميل لبنك أو مصرف ما، يقوم هذا العميل بطلب خطاب الضمان وتوقيعه، وعندما نتحدث عن خطابات الضمان فلا يتم ذكر إلا ثلاثة أركان رئيسية والتي تعتبر مكونات خطابات الضمان الصحيحة. وهي:
الركن الأول:
هو الذي يتقدم بأمر للبنك بإصدار “خطاب الضمان” وهي أهم جهة في خطابات الضمان.
الركن الثاني:
هو الطرف المنفذ لأمر العميل بإصدار خطاب الضمان، والذي يقوم بعمل صيغة صحيحة تتكون من شروط محددة متفق عليها.
الركن الثالث:
هو الشخص المستفيد من خطاب الضمان.
فعندما يقوم البنك بتنفيذ أمر العميل لدى هذا البنك وإنشاء خطاب الضمان فإنه يقوم بإرساله للشخص المستفيد، وكل ما عليه الموافقة على خطاب الضمان حتى يعتبر ساري المفعول من تاريخ الموافقة.
وعلى البنك أن يبقى محايدًا في خطابات الضمان، والتزامًا مع المستفيد، إذ إن ميل البنك مع العميل يُعرضه للمساءلة القانونية وسمعة سيئة، فخطابات الضمان مبنية على أسس قانونية بحتة، وخاضعة للرقابة.
شروط خطاب الضمان
يجب عند كتابة خطاب الضمان توفر هذه الشروط حتى لا يتعرض للمشاكل القانونية وهذه الشروط هي:
- يجب توفر الجهات الثلاثة وهي العميل والمستفيد والبنك.
- يجب أن يكون مكتوبًا بصيغة واضحة وصحيحة وعبارات متناسقة بدون أي تزييف أو إبهام.
- يجب أن يكون خطاب الضمان بتفاصيله واضحًا لجميع الجهات في الخطاب.
- يجب أن يكون صادرًا من البنك ذاته، معمدًا بتوقيعات هذا البنك.
- يجب عدم التعامل معه على أنه سيولة مالية ولا يجوز تداوله مع أي طرف لأنه وثيقة تجارية خاصة بالبنك فقط.
أنواع خطابات الضمان
يسعى العديد إلى معرفة ما هي أنواع خطاب الضمان حتى يحققوا أغراضهم منها.
والآن عزيزي القارئ نعرض أنواع خطابات الضمان بطريقة موضوعية وسنشرح تفاصيلها في السطور التالية:
- خطاب الضمان الابتدائي، وهو من أكثر أنواع خطابات الضمان انتشارًا، فهو يتعلق بعملية المناقصات التي تقوم بطرحها الجهات الحكومية، بشرط أن أي جهة تتقدم في ضمانات العطاءات والدخول في المناقصات والغرض منه ضمن صدق العملاء في الدخول في المنافسة.
- خطاب ضمان حسن الإنجاز، وهو يعتبر ضمانًا للجهة المالكة للمشروع، فلا تقع في مشاكل مع العميل، يقوم العميل باستبدال خطاب العطاءات بخطاب حسن الإنجاز بمجرد انتهاء صلاحيته ورسو العطاء والمناقصة.
- خطاب ضمان الدفعة المقدمة، وهو عبارة عن خطاب مصىرفي تطلبه الجهة صاحبة المشروع حين يقوم العميل بأخذ مبلغ مالي كتمويل لمشروع تنفيذه يحتاج لمبالغ مالية ضخمة، فإنه يقوم بالاتفاق مع الجهة الممولة للمشروع فتقوم بتسليمه دفعة مالية مقدمة للبدء في المشروع، وبهذا الخطاب تضمن الجهة التزام العميل بتسديد الدفعة المقدمة.
- خطاب ضمان الصيانة، وهو خطاب يطلبه المستفيد من العميل لفترة زمنية محددة للصيانة، بعد تنفيذ المشروع.
- خطاب الضمان الملاحي، وهو عبارة عن خطاب ضمان يتم إصداره في مجال النقل البحري.
- خطاب الضمان الجمركي، وهو خطاب ضمان يتم إصداره لصالح الإدارة العامة للجمارك.
- خطاب الضمان المقابل، ويتم صدور هذا الخطاب بطلب من البنوك المراسلة في الخارج لأحد البنوك المحلية، ويطلب منه إصدار خطاب ضمان لجهة محلية أخرى.
- خطاب ضمان المسافرين، ويصدر عن تطلب بعض سفارات الدول ضمانات للتذاكر والإقامة والعودة وغيرها.
وهناك العديد من الأنواع ولكن ذكرنا أبرزها، وأهمها لكم في السطور السابقة.
خطاب الضمان البنكي
هو عبارة عن تعهد من البنك بأن يسدد للجهة المستفيدة من خطاب الضمان مبلغًا معينًا من المال تم الاتفاق عليه وفق شروط، وفي حالة عدم نجاح المشروع أو تم تأخير تنفيذه فإن البنك يقوم بدفع المبلغ المالي للجهة المستفيدة.
وخطاب الضمان البنكي يعتبر كفالة للطرف الثالث في خطاب الضمان وهو المستفيد.
وتظهر أهمية الخطاب البنكي في حصول البنك على رسوم بسيطة تأتي في نهاية العام بمبالغ طائلة لمصلحة البنك.
اقرأ أيضًا: نموذج خطاب ضمان بنكي
بهذا الشكل نكون قد وصلنا إلى نهاية مقال خطاب الضمان، والذي تحدثنا فيه عن تعريف خطاب الضمان، شروط تسييل خطاب الضمان.
وكذلك شرح خطاب الضمان pdf، وشروط خطاب الضمان، وشرح خطابات الضمان، أنواع خطابات الضمان، وخطاب الضمان البنكي.
كما يمكنكم الحصول على مختلف المعاريض والشكاوى الكتابية الرائعة على موقع خدمتنا الرائدة كل ما عليك هو التواصل معنا عبر تطبيق الواتس آب على الرقم التالي/ 966537766633+
